Finanzplanung

Warum ist Finanzplanung so wichtig?

Mit einem individuellen Finanzplan der Spiekermann & CO AG erhalten Sie die Möglichkeit, Ihr Vermögen und Ihre Liquidität durch eine individuelle Beratung auf ein bestimmtes Ziel hin zu optimieren – und das auf lange Sicht. Denn oft sammeln sich in der privaten Finanzplanung Anlageformen und Produkte an, die nicht zueinander passen. Das führt zu Vermögensverlusten, schlechten Renditen und im schlimmsten Fall wird das Ziel - nämlich die finanzielle Unabhängigkeit im Alter - verfehlt.

Wichtige Themen bei unserer Beratung sind z.B. die Altersvorsorge, der Kapitalbedarf jetzt und insbesondere im Rentenalter oder die Absicherung der Familie. Neben der Qualität der Finanzplanung steht die persönliche und individuelle Begleitung bei der Spiekermann & CO AG im Vordergrund. Denn wir rechnen in Euro, Cent und Zufriedenheit.

Nachfolgeplanung

Sie haben sich über Jahrzehnte ein Vermögen erarbeitet oder ein Unternehmen aufgebaut, ihr persönliches Lebenswerk. Was passiert mit diesem Lebenswerk für den Fall, dass Ihnen etwas zustößt? Der Vermögensübergang auf die nächste Generation stellt viele Familien vor eine vermeintlich unlösbare Herausforderung. Lediglich 40% aller Deutschen haben ein Testament erstellt, von denen ein Großteil inhaltliche Mängel aufweisen und somit Optimierungsbedarf haben. Nicht selten kommt es bei Erbauseinandersetzungen zu Nachlassstreitigkeiten, einer Unterversorgung Ihrer Familie oder dem Auseinanderbrechen Ihres Unternehmens. Um diese Szenarien zu vermeiden ist es wichtig, sich frühzeitig mit dem Thema der Nachfolgeplanung zu befassen. Hierfür erstellen wir in Zusammenarbeit mit unseren Netzwerkpartnern eine individuelle Analyse und bieten Ihnen konkrete Lösungsvorschläge. Für uns steht neben dem gezielten Vermögensaufbau auch der generationenübergreifende Vermögensschutz im Mittelpunkt. Eine Möglichkeit Vermögen steueroptimiert auf die nächste Generation zu übertragen, stellt das sog. Nießbrauchdepot dar. Hier erfahren Sie mehr darüber.

Wie funktioniert eine private Finanzplanung?

Um für Sie einen optimalen Finanzplan zu erstellen, analysieren wir in einem ersten Schritt den Ist-Zustand Ihrer Finanzen, ermitteln Ihre Wünsche und Ziele sowie Ihr Risikoprofil. Darauf aufbauend entwickeln unsere erfahrenen Vermögensbetreuer einen persönlichen Finanzplan, berücksichtigen dabei Faktoren wie individuelle Renditeerwartungen, steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen und die familiären Umstände.

Mithilfe unserer Software Opti-Plan erfolgt eine detaillierte Auswertung des Status quo der aktuellen Vermögensströme, der Liquidität und Ihrer  bisherigen Anlageentscheidungen. Auch komplexe und stark differenzierte Vermögenswerte lassen sich hiermit anschaulich darstellen. Anhand dieser Auswertung legen wir verschiedene Empfehlungsszenarien dar, die je nach Anlageportfolio deutlich aufzeigen, wie sich Entscheidungen jetzt und in Zukunft auf Ihre Finanzen auswirken.

Das Zertifikat für eine gute Beratung: Certified Financial Planner®

Unsere Finanzplanung geht über die klassische Vermögensverwaltung hinaus: Im Vordergrund steht die Entwicklung eines langfristigen Finanzplans, der den Aufbau, die Mehrung und die Sicherung Ihres Vermögens im Auge hat. Besonders wertvoll ist dabei unsere ganzheitliche Sicht: Als zertifizierte Financial Planner® verfügen unsere Berater über vertiefte Kenntnisse aus den Bereichen Finanzprodukte, Absicherungsmanagement, Immobilien, Recht und Steuern. Das vom Financial Planning Standards Board vergebene Zertifikat garantiert eine der höchsten Qualitätsstufen, die Finanzberatung zu bieten zu hat. Es ruht auf unterschiedlichen Säulen – unter anderem ist eine langjährige Erfahrung des Beraters Grundvoraussetzung. Das Zertifikat muss alle zwei Jahre durch spezielle Fortbildungsnachweise neu bestätigt werden, sonst erlischt es. 

Leben heißt Veränderung

Weil wir bei der Analyse besonders viele Details berücksichtigen, sind wir in der Lage, die Finanzplanung im Hinblick auf individuelle Themen und Ziele zu optimieren. Gemeinsam mit Ihnen planen wir gewünschte Veränderungen der Geldanlage und stellen die Auswirkungen anschaulich dar. Die Prognosen und Planungen passen wir laufend den aktuellen Entwicklungen an – ein wichtiger Faktor etwa beim Steuerrecht, das häufig kurzfristigen Änderungen unterliegt. Erst die Vernetzung optimaler Anlagen mit den rechtlichen Rahmenbedingungen ergibt schließlich ein schlüssiges Langzeitkonzept, das auch häufig vernachlässigte Aspekte wie die Vermögensnachfolge im Erbfall miteinbezieht.